Lorsqu'on parle d'épargne "halal" ou conforme à l'éthique musulmane, un malentendu revient souvent : il suffirait d'investir dans des fonds dits "charia compliant" pour que tout soit conforme. Cette croyance est non seulement réductrice, mais elle peut aussi conduire à des placements totalement incompatibles avec les principes de la finance islamique.
Car dans la réalité, la conformité d'un placement ne se définit pas uniquement par les supports d'investissement. Elle commence par la base : le contrat. Et c'est justement dans les détails juridiques et techniques de ce contrat que tout se joue.
Dans cet article, nous allons détailler les différences fondamentales entre un fonds conforme et un contrat conforme, et pourquoi il est essentiel de comprendre ces nuances pour faire des choix financiers éthiques, sûrs et alignés avec nos valeurs.
Le contrat est le socle sur lequel repose toute l'opération financière :
Un fonds peut parfaitement respecter les critères charia (pas d'intérêt, exclusion des secteurs illicites, ratios financiers...), mais être intégré dans un contrat qui, lui, viole les principes fondamentaux (riba, gharar, clauses injustes, etc.)
Prenons un exemple concret :
Vous ouvrez une assurance-vie classique dans une banque ou chez un assureur. Vous choisissez uniquement des fonds conformes (par exemple, un ETF halal). Mais ce que vous ne voyez pas :
Conséquence : votre contrat est déjà non conforme, même si vos fonds eux sont "propres".
Dans la finance islamique, la fin ne justifie pas les moyens. Ce n’est pas parce qu’un support final est conforme que le chemin pour y arriver est acceptable. Chaque étape du processus doit respecter les principes de justice, de transparence, dénués d’incertitude et de riba.
Accepteriez-vous de consommer une viande uniquement parce qu’on y a collé une étiquette "halal", sans savoir si l’abattage a été fait selon les règles, si les outils étaient adaptées, si l’animal était sain, etc. ?
C’est exactement ce qui se joue ici. Une étiquette ne suffit pas. Il faut une chaîne de conformité intégrale.
Chez Perenys, aucun euro de votre épargne ne transite par un fonds en euros ou un support portant intérêt, même pendant les 30 jours de rétractation.
Cela signifie que :
Si vous êtes sérieusement engagé(e) dans une démarche de finance éthique et islamique, vous devez aller au-delà des noms des fonds. Ce qui compte, c’est l’ensemble du processus : de la signature du contrat à la gestion quotidienne de votre épargne.
Chez Perenys, nous avons fait le choix de l’intégrité totale :
Et surtout, une volonté de remettre la finance au service de vos projets, dans le respect de vos valeurs.
Et vous, aviez-vous déjà pensé à ce qui se passe dans les 30 premiers jours de votre contrat ?
